El Ministerio de Economía y Finanzas ha establecido un Programa Global de Crédito para la Reactivación Económica Sostenible, a través de un contrato de fideicomiso con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) por un monto de B/.160.0 millones.
El objetivo principal de este contrato es impulsar la recuperación económica sostenible mediante inversiones que mejoren la productividad y sostenibilidad del tejido productivo panameño, con un enfoque particular en aumentar la provisión de crédito para la inversión productiva y sostenible de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME).
El Banco Nacional de Panamá (BNP) será el organismo ejecutor de este programa, gestionándolo a través de un fideicomiso en el cual el MEF actuará como fideicomitente, transfiriendo los recursos del préstamo al fideicomiso constituido en el BNP. El BNP cuenta con una Unidad Ejecutora (UE) compuesta por un coordinador y un oficial de proyectos encargado de las colocaciones y seguimiento del programa.
Las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIs) elegibles, que incluyen bancos, financieras, microfinancieras y cooperativas de ahorro y crédito, serán responsables de otorgar subpréstamos a las MIPYME elegibles.
Además, los fondos del fideicomiso que no estén siendo utilizados podrán ser invertidos conforme al Reglamento de Inversiones, el cual será desarrollado por el Organismo Ejecutor (OE) y deberá contar con la aprobación del fideicomitente, garantizando la disponibilidad de cobertura para las IFIs elegibles.
Se ha establecido que al menos el 35% de los recursos se destinen a empresas lideradas por mujeres, y un mínimo del 40% se invierta en proyectos sostenibles que contribuyan a la mitigación y/o adaptación al cambio climático. No obstante, el Reglamento de Crédito permitirá cierta flexibilidad, dependiendo de la demanda real de los sectores económicos que requieran facilidades de crédito.
Asimismo, se ha creado el Fondo de Garantías de Panamá mediante un contrato de fideicomiso con el BID por un monto de B/.150 millones. Este fondo tiene como objetivo incrementar los niveles de financiamiento en el sector de las MIPYME, mejorando su productividad a través del desarrollo del primer Fondo de Garantías (FG) en Panamá, beneficiando así a este sector empresarial.
El Banco Nacional de Panamá (BNP) actuará nuevamente como organismo ejecutor y administrador del fideicomiso. El MEF, en su rol de prestatario, transferirá los recursos del préstamo al fideicomiso administrado por el BNP. La Unidad Ejecutora (UE) será responsable de otorgar garantías sobre la cartera de crédito de MIPYME elegibles de las IFIs. La gobernanza de la UE estará bajo la Gerencia de Intermediarios Financieros y Proyectos Especiales.
Las IFIs deberán cumplir con los criterios de elegibilidad, que incluyen estar autorizadas y supervisadas por la entidad de vigilancia y control del sector financiero de Panamá, así como cumplir con requisitos regulatorios en materia de capital, calidad de cartera, aprovisionamiento, liquidez y gobernanza. Además, deberán comprometerse a cumplir con los requisitos específicos del BNP y del programa del BID.
Por su parte, las MIPYME deberán también cumplir con los requisitos de elegibilidad estipulados, alineándose a las normativas financieras y comprometiéndose con los criterios establecidos por el BNP para acceder a estos beneficios.